Słyszałeś kiedyś skrót BFG? Bankowy Fundusz Gwarancyjny pełni niezwykle istotną rolę w polskim systemie finansowym. Jego główną misją jest zapewnienie stabilności i bezpieczeństwa sektora bankowego oraz ochrona depozytów klientów. Z dzisiejszego artykułu dowiesz się, czym dokładnie zajmuje się ta instytucja i dlaczego jest tak ważna.

Czym jest BFG?

Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG) przyczynia się do stabilizacji krajowego systemu finansowego: zapewnia ochronę depozytów przechowywanych w bankach i kasach. Instytucja odpowiada także za prowadzenie przymusowej restrukturyzacji instytucji finansowych, które są zagrożone upadłością.

Instytucja ta powstała na mocy ustawy z dnia 14 grudnia 1994 r. Jej powstanie było odpowiedzią na potrzebę zabezpieczenia depozytów klientów w obliczu niestabilności banków, która była widoczna w okresie transformacji gospodarczej. Od 9 października 2016 r. funkcjonowanie BFG reguluje ustawa z 10 czerwca 2016 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji.

Jakie zadania ma BFG?

• Dokonywanie wypłaty środków gwarantowanych deponentom i wykonywanie innych obowiązków wynikających z gwarantowania depozytów. Jednym z kluczowych zadań BFG) jest zapewnienie, że deponenci otrzymają swoje środki nawet w sytuacji, gdy ich bank lub kasa oszczędnościowo-kredytowa upada. BFG gwarantuje wypłatę depozytów do określonej kwoty – obecnie do 100 000 euro na deponenta.
• Kontrola danych zawartych w systemach wyliczania podmiotów objętych systemem gwarantowania. BFG jest odpowiedzialny za kontrolę poprawności i rzetelności danych dotyczących depozytów. Depozyty te są przechowywane w systemach informacyjnych banków i kas objętych systemem gwarantowania. W ramach tego zadania, Fundusz przeprowadza regularne audyty i inspekcje, aby upewnić się, że dane te są dokładne i zgodne z obowiązującymi przepisami. Kontrola ta ma na celu zapewnienie, że w razie potrzeby wypłaty gwarantowanych środków mogą być przeprowadzone sprawnie i bez opóźnień.
• Gromadzenie i analizowanie informacji o podmiotach objętych systemem gwarantowania. BFG zbiera i analizuje dane dotyczące kondycji finansowej banków i kas oszczędnościowo-kredytowych objętych systemem gwarantowania depozytów. Analiza ta obejmuje ocenę ryzyka, monitorowanie sytuacji finansowej tych instytucji oraz identyfikację potencjalnych zagrożeń. Dzięki temu, Fundusz może podejmować odpowiednie działania prewencyjne. Ponadto może reagować na wczesne sygnały problemów finansowych w sektorze bankowym.

Inne funkcje

• Przygotowywanie, aktualizacja i ocena wykonalności planów przymusowej restrukturyzacji i grupowych planów przymusowej restrukturyzacji. BFG jest zobowiązany do opracowywania planów przymusowej restrukturyzacji dla instytucji finansowych, które mogą wymagać interwencji. Plany te są regularnie aktualizowane i oceniane pod kątem ich wykonalności. W przypadku grup kapitałowych, Fundusz przygotowuje również grupowe plany restrukturyzacji, które uwzględniają specyfikę i złożoność działalności całej grupy. Celem tych działań jest zapewnienie, że w razie konieczności, proces restrukturyzacji będzie przebiegał sprawnie i efektywnie. Minimalizując przy tym negatywne skutki dla systemu finansowego i deponentów.
• Przeprowadzanie przymusowej restrukturyzacji. W sytuacjach, gdy instytucja finansowa znajduje się na skraju bankructwa, BFG ma uprawnienia do przeprowadzania przymusowej restrukturyzacji. Proces ten obejmuje szeroki zakres działań, takich jak restrukturyzacja zobowiązań, sprzedaż aktywów, zmiany w strukturze organizacyjnej oraz inne kroki mające na celu przywrócenie stabilności finansowej instytucji. Celem przymusowej restrukturyzacji jest ochrona deponentów oraz stabilności systemu finansowego jako całości.
• Umarzanie i konwersja instrumentów kapitałowych. Jednym z narzędzi, które BFG może stosować w ramach przymusowej restrukturyzacji, jest umarzanie i konwersja instrumentów kapitałowych. Oznacza to, że Fundusz może podjąć decyzję o umorzeniu określonych instrumentów finansowych, takich jak akcje czy obligacje, lub o ich zamianie na inne instrumenty kapitałowe. Celem tych działań jest wzmocnienie bazy kapitałowej instytucji finansowej oraz zapewnienie jej dalszej działalności w stabilnych warunkach.

Z czego finansowany jest Fundusz?

Podstawowymi źródłami finansowania BFG są:

• obowiązkowe składki kwartalne wnoszone przez banki objęte systemem gwarantowania;
• kwoty przekazane z Funduszu Ochrony Środków Gwarantowanych pochodzące od podmiotów objętych systemem gwarantowania, tworzonego w razie konieczności wypłat środków gwarantowanych;
• dochody z pożyczek udzielonych przez Fundusz;
• środki uzyskane w ramach pomocy zagraniczne;
• środki z dotacji udzielonych z budżetu państwa;
• środki z kredytu udzielonego przez Narodowy Bank Polski.

Głównym źródłem finansowania wypłat gwarantowanych depozytów w bankach i oddziałach zagranicznych banków jest fundusz gwarancyjny banków.

Banki oraz oddziały zagranicznych banków zasilają ten Fundusz, wpłacając składki co kwartał. Środki w systemie gwarantowania depozytów w bankach (zgodnie z definicją zawartą w art. 2 pkt 69 ustawy o BFG), w tym fundusz gwarancyjny banków, powinny być utrzymywane na poziomie docelowym, który obecnie wynosi 1,6% sumy gwarantowanych środków w bankach i oddziałach zagranicznych banków.

Podsumowanie

Bankowy Fundusz Gwarancyjny to nieodzowny element polskiego systemu finansowego, który zapewnia bezpieczeństwo depozytów i stabilność sektora bankowego. Dzięki swojej działalności, BFG przyczynia się do budowania zaufania do instytucji finansowych oraz chroni interesy klientów banków.