Chwilówki to szybki sposób na zdobycie dodatkowej gotówki, ale ich nieterminowa spłata może prowadzić do poważnych konsekwencji. Wielu pożyczkobiorców zastanawia się, po jakim czasie firma pożyczkowa może skierować sprawę do sądu. Jesteś jedną z nich? W tym artykule wyjaśnimy, jakie są etapy windykacji, kiedy pożyczka może trafić do sądu i jak uniknąć problemów ze spłatą chwilówki. Sprawdź koniecznie, jeśli Cię to dotyczy!

Zacznijmy od podstaw: co to jest chwilówka?

Chwilówka jest krótkoterminową pożyczką, udzielaną przez instytucje pozabankowe, charakteryzująca się niezwykle sprawnym procesem decyzyjnym i ograniczonymi do minimum formalnościami. Jest to niezwykle popularne rozwiązanie wśród tych, którzy poszukują źródła szybkiego zastrzyku gotówki na nagłe, nieplanowane wydatki, np. naprawę auta, kupno nowej lodówki czy inne bieżące potrzeby. 

Wnioskowanie o chwilówkę jest zazwyczaj bardzo proste – często wystarczy jedynie dowód osobisty, a cała procedura może odbywać się online lub w placówce pożyczkodawcy. Kwoty dostępne w ramach chwilówek są zazwyczaj niewielkie, a czas na ich spłatę krótki.

Jakie są warunki spłaty chwilówki?

Warunki spłaty chwilówki są ściśle określone przez pożyczkodawcę. Najczęściej wymagają one zwrotu całej pożyczonej kwoty wraz z odsetkami w jednej racie w ustalonym terminie. Zwykle tego typu pożyczki udzielane są na 30 dni, ale znajdziesz też oferty z 60-dniowym terminem spłaty.

Nieterminowa spłata może wiązać się z wysokimi odsetkami karnymi, dodatkowymi opłatami za przedłużenie terminu spłaty oraz wpisem do rejestru dłużników. To z kolei negatywnie wpłynie na Twoją zdolność kredytową w przyszłości. Zanim weźmiesz chwilówkę, dokładnie zapoznaj się więc z umową i upewnij się, że będziesz mógł ją spłacić w wyznaczonym terminie.

Etapy windykacji długu w firmach pożyczkowych

Firmy pożyczkowe, zanim skierują sprawę do sądu, stosują wieloetapowy proces windykacji, by odzyskać należności. Musisz jednak pamiętać, że każdy kolejny etap wiąże się z coraz większymi konsekwencjami dla dłużnika oraz dodatkowymi kosztami, które mogą znacznie zwiększyć pierwotną kwotę zadłużenia. Jakie to etapy?

1. Negocjacje i propozycje ugody – niektóre firmy, zanim zdecydują się na bardziej restrykcyjne działania, proponują dłużnikowi możliwość restrukturyzacji zadłużenia. Może to obejmować wydłużenie terminu spłaty, rozłożenie zaległości na raty lub nawet częściowe umorzenie odsetek, jeśli pożyczkobiorca wykaże gotowość do uregulowania należności.
2. Przekazanie sprawy do kancelarii prawnej – jeśli negocjacje nie przyniosą rezultatów, firma pożyczkowa może skierować sprawę do kancelarii prawnej, która specjalizuje się w egzekwowaniu długów. Z ich wsparciem instytucja finansowa przesyła do dłużnika sporządzone przez adwokatów czy radców prawnych oficjalne pisma prawne z wezwaniem do zapłaty. TYm samym zwiększając presję na uregulowanie zobowiązania.
3. Postępowanie sądowe i komornicze – gdy dłużnik nadal nie reguluje długu, pożyczkodawca może wystąpić do sądu o nakaz zapłaty. W przypadku pozytywnego rozstrzygnięcia na korzyść wierzyciela sprawa jest kierowana do komornika. Przeprowadza on egzekucję majątku dłużnika, zajmując wynagrodzenie, rachunki bankowe lub inne składniki majątku. W skrajnych przypadkach może dojść nawet do licytacji nieruchomości dłużnika.

Windykacja długu może trwać kilka tygodni, ale i kilka lat, w zależności od podejmowanych działań oraz postawy dłużnika. Unikanie kontaktu z wierzycielem zazwyczaj prowadzi do większych konsekwencji finansowych i prawnych, dlatego warto jak najszybciej podjąć negocjacje, aby znaleźć rozwiązanie możliwe do realizacji.

Kiedy chwilówka może trafić do sądu?

Nie ma jednej, sztywnej zasady określającej, po jakim czasie nieopłacona chwilówka trafia do sądu. Może to nastąpić już po kilku miesiącach, ale niektóre firmy pożyczkowe decydują się na ten krok dopiero po roku. Decyzja zależy od takich czynników jak:

• wysokość zadłużenia,
• historia kredytowa klienta,
• dotychczasowa komunikacja z dłużnikiem,
• wewnętrzna polityka firmy pożyczkowej.

Czy można uniknąć postępowania sądowego? Tak! W tym celu skontaktuj się z pożyczkodawcą i spróbuj wynegocjować nowe warunki spłaty.

Co dzieje się po skierowaniu sprawy do sądu?

Gdy firma pożyczkowa zdecyduje się na dochodzenie swoich roszczeń na drodze sądowej, rozpoczyna się formalna procedura prawna, która może prowadzić do egzekucji długu przez komornika. Jednak zanim do tego dojdzie, postępowanie może przybrać różne kierunki, w zależności od reakcji dłużnika oraz decyzji sądu.

Najczęściej proces wygląda następująco:

1. Nakaz zapłaty w postępowaniu upominawczym – sąd może wydać nakaz zapłaty bez przeprowadzania rozprawy, jeśli uzna roszczenie firmy za zasadne i dobrze udokumentowane. Dłużnik zostaje o tym poinformowany i ma możliwość odniesienia się do treści nakazu.
2. Możliwość wniesienia sprzeciwu – dłużnik ma prawo wnieść sprzeciw w ciągu 14 dni od doręczenia nakazu. Jeśli to zrobi, sprawa zostaje skierowana na drogę postępowania sądowego, co oznacza konieczność przeprowadzenia rozprawy i przedstawienia dowodów przez obie strony. W niektórych przypadkach dłużnik może podjąć próbę negocjacji lub zawarcia ugody z wierzycielem.
3. Egzekucja komornicza – jeśli nakaz zapłaty stanie się prawomocny (czyli dłużnik nie wniesie sprzeciwu lub sąd oddali jego zarzuty), wierzyciel może skierować sprawę do komornika, który przystępuje do zajęcia majątku osoby zadłużonej. Może to obejmować zajęcie wynagrodzenia za pracę, rachunków bankowych, nieruchomości lub innych wartościowych składników majątku. Dłużnik wciąż może próbować porozumieć się z wierzycielem i uregulować zobowiązanie na etapie egzekucji, co czasem pozwala uniknąć najbardziej dotkliwych konsekwencji, takich jak licytacja mienia.

Jak unikać problemów z chwilówkami?

Najlepszym sposobem na uniknięcie problemów ze spłatą chwilówek jest po prostu ich niezaciąganie. Jeśli jednak już musisz sięgnąć po takie rozwiązanie, dokładnie je przemyśl pod kątem własnego budżetu i możliwości spłaty. Jak uniknąć problemów z chwilówkami? Ważne jest:

• rzetelne planowanie budżetu – zanim zdecydujesz się na pożyczkę, upewnij się, że będziesz w stanie ją spłacić;
• negocjowanie z pożyczkodawcą – w przypadku trudności finansowych skontaktuj się z firmą i poproś o rozłożenie długu na raty;
• konsolidacja długów – połączenie kilku zobowiązań w jedną, bardziej korzystną ratę może być skutecznym rozwiązaniem.

Podsumowanie

Nieuregulowana chwilówka może szybko stać się poważnym problemem, dlatego, jeśli już się na nią zdecydowałeś, unikaj opóźnień w spłacie. Firmy pożyczkowe stosują etapowy proces windykacji. Nie ciesz się zatem z braku odzewu z ich strony — sprawa może trafić do sądu nawet po kilku miesiącach zwłoki. 

Negocjacje, rozłożenie długu na raty czy konsolidacja zobowiązań to sposoby na uniknięcie konsekwencji prawnych. Odpowiedzialne podejście do finansów i planowanie wydatków sprawi, że nie wpadniesz w spiralę zadłużenia.