Polski rząd stworzył Fundusz Wsparcia Kredytobiorców (FWK) z myślą o osobach mających trudności ze spłatą kredytów hipotecznych. W dobie niestabilnych warunków gospodarczych, zmieniających się stóp procentowych i trudnej sytuacji finansowej wielu Polaków, FWK staje się bardzo istotnym narzędziem wsparcia osób zadłużonych. Czym dokładnie jest ten fundusz? Kto może skorzystać z takiej pomocy? Odpowiedzi na te pytania znajdziesz poniżej!

FWK — co to jest?

Fundusz Wsparcia Kredytobiorców, czyli FWK, został powołany na mocy „ustawy z dnia 9 października 2015 roku o wsparciu kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyt mieszkaniowy i znajdują się w trudnej sytuacji finansowej”. Jego głównym celem jest pomoc osobom, które mają problemy ze spłatą kredytów hipotecznych zaciągniętych na zakup nieruchomości przeznaczonych na cele mieszkaniowe. 

Bank Gospodarstwa Krajowego oferuje bezpieczne pożyczki na spłatę zadłużeń dzięki Funduszowi Wsparcia Kredytobiorców. Udzielana pomoc zależy od indywidualnej sytuacji finansowej kredytobiorcy i wymaga spełnienia kilku podstawowych kryteriów. Skorzystanie z tego wsparcia nie jest dostępne dla każdego zadłużonego; konieczne jest przejście przez określoną procedurę aplikacyjną.

Fundusz Wsparcia Kredytobiorców — kto może z niego skorzystać?

Aby móc skorzystać z pomocy oferowanej przez FWK, musisz spełniać kilka konkretnych warunków. Program ten skierowany jest przede wszystkim do osób, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej i mają problemy z regularną spłatą rat kredytów hipotecznych. Kluczowe warunki, które muszą być spełnione to:

1. status kredytobiorcy. Osoba wnioskująca o pomoc musi posiadać kredyt hipoteczny zaciągnięty na zakup nieruchomości, która służy jako jej miejsce zamieszkania. Fundusz nie obejmuje wsparcia dla kredytów komercyjnych czy inwestycyjnych.
2. zła sytuacja finansowa. Kredytobiorca musi wykazać, że jego dochody znacząco spadły, co uniemożliwia regularną spłatę kredytu. Pomoc jest w szczególności kierowana do osób, które:
   • utraciły pracę lub inne źródło dochodu nie ze swojej winy, a np. w wyniku utraty zdrowia.
   • doświadczyły istotnego spadku dochodów z powodu zdarzeń losowych;
   • sprzedały lub planują sprzedać spłacane mieszkanie/dom, a kwota sprzedaży nie pozwoli na całościową spłatę kredytu.
3. wskaźnik kosztów kredytu. Dodatkowym wymogiem jest to, aby miesięczne koszty związane z obsługą kredytu hipotecznego przekraczały 50% dochodów netto gospodarstwa domowego.
4. maksymalny dochód. Aby kwalifikować się do pomocy, dochód na jednego członka rodziny nie może przekroczyć założonego progu. Przepisy ustalają limity dochodowe, które mogą zmieniać się w zależności od aktualnych uwarunkowań gospodarczych.
5. brak innych form pomocy. Kredytobiorca nie może korzystać równocześnie z innych form pomocy państwowej związanej z kredytem hipotecznym.

Kto nie otrzyma pomocy od programu wsparcia kredytobiorców?

Nie każdy kredytobiorca otrzyma pomoc oferowaną przez Fundusz Wsparcia Kredytobiorców. Program jest skierowany wyłącznie do osób znajdujących się w wyjątkowo trudnej sytuacji finansowej, które spełniają określone kryteria. Dlatego też istnieje tak wiele powodów, przez które możesz go nie otrzymać. Wykluczone są osoby, które:

• posiadają dodatkowe nieruchomości mieszkalne lub komercyjne, które mogłyby być użyte jako zabezpieczenie lub źródło dodatkowych dochodów (np. z wynajmu);
• mają otwarte inne kredyty hipoteczne lub posiadają pożyczki inwestycyjne;
• osiągają wysokie dochody, które przekraczają ustalone przez fundusz limity, dzięki czemu wsparcie otrzymują najbardziej potrzebujący;
• odmówiły wcześniejszych prób restrukturyzacji zadłużenia zaproponowanych przez bank;
• posiadają historię kredytową wskazującą na umyślne unikanie spłaty zobowiązań finansowych.

FWK — na jakie maksymalnie wsparcie można liczyć?

Osoby zakwalifikowane do programu wsparcia kredytobiorców mogą liczyć na pomoc w formie pożyczki, której celem jest pokrycie rat kredytu hipotecznego. Może ona wynieść maksymalnie 2 tysiące złotych miesięcznie i jest przyznawana na okres nie dłuższy niż do 36 miesięcy. To oznacza, że łącznie możesz otrzymać nawet 72 tysiące złotych pomocy. Bank obsługujący kredyt hipoteczny otrzymuje te środki bezpośrednio na konto, co pozwala na bieżąco regulować zaległe raty kredytowe.

Gdy zaś sprzedajesz nieruchomość, także możesz liczyć na wsparcie. Pomoc w spłacie kredytu po sprzedaży domu czy mieszkania nie może jednak przekraczać kwoty 120 tysięcy złotych.

Kiedy rozpoczyna się spłatę wsparcia FWK?

Kredytobiorca musi zwrócić otrzymane środki po upływie 2 lat od otrzymania ostatniej raty wsparcia. Pożyczkobiorca spłaca zobowiązanie na bardzo korzystnych warunkach, ponieważ jest ono rozkładane na 144 raty. Nie ponosi żadnych dodatkowych kosztów związanych z oprocentowaniem (raty 0%) ani prowizjami. Co istotne, jeśli spłacisz 100 rat bez opóźnień, pozostałe mogą zostać umorzone.

Fundusz Wsparcia Kredytobiorców: o czym jeszcze pamiętać?

Chcesz skorzystać z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców 2024? Wniosek o wsparcie dla kredytobiorców złóż bezpośrednio do tego banku, w którym masz zaciągnięty kredyt hipoteczny. W czasie trwania wsparcia musisz także informować kredytodawcę o wszelkich zachodzących zmianach, m.in. utracie statusu bezrobotnego czy zwiększeniu otrzymywanych miesięcznych dochodów lub zmniejszeniu się liczby osób w gospodarstwie domowym.

Jeśli postanowisz sprzedać spłacane mieszkanie, musisz poinformować kredytodawcę o zbyciu przedmiotu kredytowania. Możesz oczywiście otrzymać wsparcie na spłatę, jeśli jego sprzedaż nie pokryła całości kredytu. Aby jednak tak się stało, dostarcz umowę sprzedaży nieruchomości do banku nie później niż w przeciągu 14 dni. 

Zgłoś się do banku, również gdy podejmą czynności egzekucyjne wobec Twojego lokum.

Podsumowanie

Fundusz Wsparcia Kredytobiorców jest istotnym narzędziem pomocy dla osób będących w trudnej sytuacji finansowej i mających problemy z regulowaniem zobowiązań hipotecznych. Dzięki preferencyjnym pożyczkom na spłatę kredytów FWK pozwala odzyskać stabilność finansową i uniknąć sytuacji, w której mógłbyś stracić swój dom. Program jest tymczasowy, a pożyczkę trzeba zwrócić. Jednak warunki spłaty są na tyle korzystne, że mogą stanowić realną ulgę dla osób w tarapatach finansowych.

Bookfinanse nie pomaga w uzyskaniu wsparcia z FWK.