Chcesz ubiegać się o kredyt? Poprawa punktacji BIK może okazać się znacząca. Im jest ona wyższa, tym większa szansa, że otrzymasz korzystne warunki finansowe. Dlatego warto wiedzieć, jak możesz poprawić swój scoring.

Czym jest ocena punktowa BIK?

Przed udzieleniem kredytu banki i inne instytucje finansowe muszą ocenić ryzyko związanego z pożyczeniem Ci pieniędzy. Wspomaga je w tym ocena punktowa, zwana również scoringiem. Im wyższy jest Twój wynik, tym większe jest prawdopodobieństwo, że spłacisz zobowiązanie w terminie.

Aby obliczyć ocenę punktową, Biuro Informacji Kredytowej (BIK), używa specjalnie opracowanej formuły matematycznej. Twoja wiarygodność kredytowa jest określana poprzez porównanie do osób, które już korzystają z kredytów. Im bardziej Twój dane przypominają te osób, które terminowo regulują swoje zobowiązania, tym wyższy wynik otrzymujesz.

Ocena punktowa BIK to ważne narzędzie dla instytucji finansowych w ocenie ryzyka kredytowego, ale nie jest jedynym kryterium branych pod uwagę. Należy pamiętać, że banki mogą stosować różne modele scoringowe i akceptować różne poziomy ryzyka w zależności od oferowanych produktów.

Scoring w BIK jest obliczany na podstawie informacji dostarczanych przez banki i SKOK-i. Twoja punktacja jest wyliczana, jeśli spłacasz co najmniej jeden kredyt od co najmniej sześciu miesięcy. Zakupy na raty nie są brane pod uwagę przy ustalaniu punktacji.

Jakie są progi oceny punktowej BIK?

• od 0 do 58 punktów – ocena niska;
• od 59 do 68 punktów – ocena umiarkowana, 
• od 69 do 73 punktów – ocena dobra;
• od 74 do 79 punktów – ocena bardzo dobra;
• od 80 do 100 punktów – ocena doskonała. 

Jak sprawdzić ocenę w BIK?

Aby sprawdzić swoją ocenę punktową, wystarczy pobrać Raport BIK. Znajdziesz tam wyjaśnienie swojego wyniku oraz czynniki, które na niego wpłynęły.

Jak pobrać Raport? Instrukcję znajdziesz na naszej stronie – tu.

Jak podnieść scoring BIK?

Podniesienie punktacji BIK może być procesem czasochłonnym, ale istnieje kilka działań, które możesz podjąć. Oto kilka kroków, które mogą pomóc w poprawieniu scoringu BIK:

• Terminowa spłata zobowiązań: Płacenie rachunków i rat kredytowych na czas ma kluczowe znaczenie dla poprawy scoringu. Wskazuje to na dyscyplinę finansową i może pozytywnie wpłynąć na ocenę punktową.
• Zmniejszenie zadłużenia: Wysokie zadłużenie w stosunku do dostępnych limitów może negatywnie wpływać na scoring. Staraj się więc zmniejszyć saldo zadłużenia do akceptowalnego poziomu. 
• Unikanie zbyt wielu zapytań o kredyt: Częste zapytania o kredyt mogą sygnalizować potencjalne ryzyko dla wierzycieli i mogą obniżyć Twój scoring kredytowy. Staraj się ograniczyć liczbę nowych zapytań, szczególnie w krótkim czasie.
• Zróżnicowanie kredytowe: Posiadanie różnych typów kredytów, takich jak kredyt hipoteczny, kredyt samochodowy czy karta kredytowa, może pozytywnie wpłynąć na ocenę BIK.
• Pozytywna historia kredytowa: Długoterminowe utrzymywanie pozytywnej historii kredytowej, poprzez regularne spłacanie zobowiązań i unikanie opóźnień w płatnościach, może przyczynić się do stopniowego wzrostu scoringu.
• Stabilność zatrudnienia: Osoby mające stabilne zatrudnienie są postrzegane przez wierzycieli jako bardziej wiarygodne, ponieważ mają pewne źródło dochodu, co z kolei może wpłynąć na ich zdolność do spłaty zobowiązań kredytowych. Jeśli często zmieniasz pracę lub masz niestabilne zatrudnienie, może to wpłynąć na Twoją ocenę kredytową.

Podsumowanie – jak poprawić ocenę BIK

Poprawa oceny punktowej w Biurze Informacji Kredytowej jest kluczowym elementem budowania solidnej podstawy finansowej. Wymaga to systematyczności, dyscypliny oraz świadomego zarządzania swoimi finansami. Warto regularne monitorować swój Raport BIK, aby wykryć ewentualne błędy lub nieprawidłowości, które mogą negatywnie wpłynąć na scoring.