Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego to opcja, którą wielu kredytobiorców rozważa w trakcie trwania umowy. Powodów może być wiele: poprawa sytuacji finansowej, zmiana planów życiowych czy sama chęć zredukowania kosztów kredytu. Jednym z plusów wcześniejszej spłaty kredytu jest możliwość uzyskania zwrotu części prowizji. Jak jednak złożyć wniosek o taki zwrot? Czym jest owa prowizja? O tym przeczytasz poniżej, zachęcamy do lektury!

Koszty kredytu hipotecznego — co to jest prowizja kredytu?

Banki, jako instytucje finansowe, chcą zarabiać na udzielanych pożyczkach. Jedną z form ich zarobku jest prowizja kredytu hipotecznego. Tą jednorazową opłatę najczęściej pobiera się w trzech sytuacjach:

• prowizja za rozpatrzenie wniosku kredytowego: Jest to opłata, którą bank pobiera za przeprowadzenie analizy i oceny wniosku kredytowego. Proces ten obejmuje sprawdzenie zdolności kredytowej klienta, analizę dokumentów finansowych oraz ocenę ryzyka związanego z udzieleniem kredytu. Prowizja ta jest zazwyczaj stała i może wynosić kilkaset złotych. Warto wiedzieć, że bank pobiera tę opłatę niezależnie od ostatecznej decyzji kredytowej — nawet jeśli odrzuci wniosek, nie zwraca prowizji za jego rozpatrzenie;
• prowizja za udzielenie kredytu: Tę opłatę bank nalicza w momencie podpisania umowy kredytowej. Najczęściej spotyka się ten rodzaj prowizji przy kredytach hipotecznych. Jej wysokość zależy od kwoty zaciągniętego kredytu i jest wyrażana procentowo. Prowizja za udzielenie kredytu może być doliczana do całkowitej kwoty kredytu lub wymagana do zapłaty z góry. Czasami banki oferują promocje, w ramach których obniżają tę prowizję lub całkowicie z niej rezygnują. Warto jednak pamiętać, że może się ona wahać miedzy 0 a 15%;
• prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego: Ta opłata może być naliczona przez bank, gdy podejmiesz decyzję o spłacie pożyczki przed terminem określonym w umowie. Jest to pewnego typu rekompensata dla instytucji finansowej za utracone zyski z odsetek, które byłyby naliczone w przyszłości. Wysokość prowizji za wcześniejszą spłatę zależy od warunków umowy kredytowej. Może być ona różna w zależności od okresu, który pozostał do końca spłaty kredytu. 

Czy bank zwraca odsetki przy wcześniejszej spłacie kredytu?

W przypadku wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego bank ma obowiązek przeliczenia odsetek zgodnie z faktycznym okresem korzystania z kredytu. Oznacza to, że odsetki zostaną naliczone tylko do dnia faktycznej spłaty zadłużenia. Dzięki temu kredytobiorca może zaoszczędzić na kosztach odsetkowych, które byłyby naliczone, gdyby kredyt był spłacany z pierworodnym harmonogramem.

Interesuje Cię spłata kredytu hipotecznego przed terminem? Sprawdź wymogi umowy kredytowej

Spłata kredytu hipotecznego przed czasem to wiele korzyści, ale zanim to zrobisz, dokładnie zapoznaj się ze swoją umową kredytową. Niektóre banki bowiem mogą za to naliczać dodatkowe opłaty. Te opłaty mogą być różnie nazywane, np. opłatą za wcześniejsze rozwiązanie umowy kredytowej lub prowizją za wcześniejszą spłatę. Koszty te mogą częściowo zniwelować korzyści wynikające z oszczędności na odsetkach. Dlatego ważne jest, aby dokładnie przeanalizować warunki umowy przed podjęciem ostatecznej decyzji.

Zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego: jak wygląda procedura?

Procedura wcześniejszej spłaty kredytu zazwyczaj obejmuje kilka kroków. Po pierwsze, kredytobiorca musi poinformować bank o zamiarze wcześniejszej spłaty i złożyć odpowiedni wniosek. Następnie bank przygotuje rozliczenie kredytu, które będzie zawierało kwotę do spłaty, w tym naliczone odsetki do dnia spłaty oraz ewentualne dodatkowe opłaty. Po dokonaniu przez kredytobiorcę wpłaty, bank wyda dokument potwierdzający całkowitą spłatę kredytu. Jest to istotne z punktu widzenia formalności związanych z wykreśleniem hipoteki z księgi wieczystej.

Korzyści z wcześniejszej spłaty

Wcześniejsza spłata kredytu może przynieść wiele korzyści. Poza oczywistą oszczędnością na odsetkach, kredytobiorca może szybciej uwolnić się od zobowiązań finansowych, co pozytywnie wpływa na jego zdolność kredytową i daje większą swobodę finansową. Ponadto wcześniejsza spłata może zwiększyć poczucie bezpieczeństwa finansowego i zredukować stres związany z długoterminowym zobowiązaniem.

Ile wynosi zwrot prowizji za kredyt hipoteczny? Kalkulator wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego

Zwrot odsetek za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego zależy od kilku czynników. Należy wziąć pod uwagę:

• wysokość prowizji pobranej przez bank;
• czas, jaki upłynął od zaciągnięcia kredytu do jego wcześniejszej spłaty;
• warunki określone w umowie kredytowej.

Aby dokładnie obliczyć kwotę zwrotu, warto skorzystać z kalkulatora wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego, dostępnego na stronach internetowych banków lub portalach finansowych. Kalkulator ten pozwala na szybkie i łatwe oszacowanie kwoty, którą można odzyskać. Interesuje Cię wcześniejsza spłata kredytu? Kalkulator znajdziesz m.in. na oficjalnej stronie Urzędu Ochrony Konkurencji Konsumentów.

Czego będziesz potrzebować do wyliczenia orientacyjnej kwoty? Niezbędna będzie pełna kwota zawierająca wszystkie koszty pozaodsetkowe, data uruchomienia kredytu, data ostatniej spłaty ratalnej według harmonogramu i data wcześniejszej spłaty kredytu.

Wniosek o zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego — wzór

Aby otrzymać zwrot odsetek przy wcześniejszej spłacie kredytu hipotecznego, musisz złożyć do banku odpowiedni wniosek. Co powinien on zawierać?

• Twoje dane osobowe i kontaktowe w lewym górnym rogu;
• nazwę i adres banku w prawym górnym rogu;
• pośrodku poniżej szczegółowo rozpisany wniosek o zwrot prowizji, zawierający szczegóły dotyczące umowy kredytowej, m.in. jej nr i datę zawarcia, całkowitą kwotę, datę spłaty. Tu powinna pojawić się także preferowana forma zwrotu środków, np. na wskazany nr konta bankowego.
• na dole po prawej umieść swój odręczny podpis.

Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego zwrot prowizji pobranej przez bank umożliwia poprzez złożenie tego typu wniosku. Aby jednak skorzystać z tej możliwości, pamiętaj, by dokładnie sprawdzić warunki umowy kredytowej. Proces ten jest prosty i zazwyczaj wymaga jedynie wypełnienia odpowiedniego formularza oraz przesłania go do banku. Jeśli więc Ci się należy — nie czekaj!

Podsumowanie

Czy przy wcześniejszej spłacie kredytu hipotecznego należy się zwrot odsetek? Z powyższego tekstu już wiesz, że tak! Jedyne, co musisz zrobić, to złożyć odpowiedni dokument. Nie czujesz się pewnie w tego typu sytuacjach? Rozważ wsparcie specjalisty, który Ci dokładnie podpowie, co i w jaki sposób należy załatwić. Skontaktuj się z nami, a chętnie Ci pomożemy!