Szybkie pożyczki stały się teraz bardziej popularne niż kiedykolwiek. Wiele osób, które decyduje się na skorzystanie z chwilówek, posiada jednak niewłaściwe wyobrażenia na ich temat. Czy rzeczywiście są one genialnym rozwiązaniem wszystkich Twoich problemów? W poniższym artykule rozwiejemy trzy największe mity i dowiemy się, co naprawdę kryje się za szybkimi pożyczkami.

Mit 1: Dzięki chwilówkom zbudujesz dobrą historię kredytową w BIK

Jeśli Twoja historia kredytowa to same chwilówki, to faktycznie raport BIK może pokazywać pozytywne spłaty pożyczek pozabankowych. A to dlatego, że kluczowy element budowania oceny w BIK, czyli scoring, nie jest w tym przypadku naliczany. W rezultacie nadal pozostajesz bez solidnej historii kredytowej, co wpływa na Twoją wiarygodność w oczach banków.

Scoring jest naliczany w przypadku korzystania z pożyczek, kredytów ratalnych, limitów i kart. Jednak trzeba terminowo regulować te zobowiązania przez co najmniej 6 miesięcy. Oznacza to, że punktacja w BIK może pojawić się dopiero po około pół roku od zaciągnięcia danego zobowiązania.

Co więcej, większość banków negatywnie ocenia osoby korzystające z chwilówek, a niektóre wręcz odmawiają klientom z tym typem pożyczek. W niektórych przypadkach banki wymagają nawet ich spłaty jako warunku uzyskania kredytu. Argumentują to tym, że osoby sięgające po chwilówki mogą mieć problemy z płynnością finansową lub napotykają trudności w uzyskaniu kredytu bankowego. W rezultacie historia kredytowa związana z pożyczkami pozabankowymi może utrudniać dostęp do tradycyjnych usług finansowych. Banki nie postrzegają zazwyczaj pozytywnie zapytań kredytowych związanych z chwilówkami.

Mit 2: Chwilówki są tanie jak barszcz

Chociaż koszty pożyczek pozabankowych są teoretycznie regulowane przez przepisy ustawy antylichwiarskiej, to w praktyce firmy pożyczkowe potrafią je zgrabnie obejść. Główne zastrzeżenia klientów, dotyczą przede wszystkim dodatkowych opłat oraz praktyk refinansowania pożyczek. 

Ustawa nie zawiera zamkniętego katalogu pozaodsetkowych kosztów. Dlatego też nieetycznie działające firmy wymuszają wykupienie dodatkowych usług, takich jak kursy językowe, porady prawne online czy pakiety medyczne. Jednak celem nie jest wcale dostarczenie klientowi rzeczywistej usługi, ale podbicie swoich dochodów pozaodsetkowych.

Pierwsza pożyczka może być rzeczywiście darmowa. Jednak schody zaczynają się, gdy klient ma kłopoty z terminowym spłacaniem pożyczki i musi ją refinansować. Refinansowanie chwilówki to w praktyce zaciągnięcie kolejnej chwilówki na pokrycie zadłużenia, ale w innej firmie, z którą współpracuje pożyczkodawca. Koszty kolejnego zobowiązania często są porównywalne do tych sprzed wprowadzenia ustawy antylichwiarskiej. Mogą one osiągać RRSO na poziomie 300-400%, co powoduje, że pożyczka wcale nie jest tania.

Jako przykład nieetycznych praktyk warto wskazać karę, jaką UOKiK nałożył na spółkę  Everest Finanse S.A. działającą pod marką Bocian Pożyczki. Po przeprowadzeniu postępowania wyjaśniającego Prezes UOKiK uznał, że pożyczkodawca obchodził limity pozaodsetkowe kredytu konsumenckiego poprzez stosowanie konstrukcji leasingu zwrotnego.

Mit 3: Chwilówki to klucz do tańszych kredytów

Powszechnie rozpowszechniany mit głosi, że korzystanie z chwilówek może poprawić Twoją zdolność kredytową i umożliwić uzyskanie kolejnej pożyczki na korzystniejszych warunkach, ponieważ jesteś „solidnym klientem innej firmy”. 

W rzeczywistości jednak tradycyjne instytucje finansowe nie zawsze biorą pod uwagę pożyczki pozabankowe przy ocenie zdolności kredytowej.Banki i inni pożyczkodawcy często przykładają większą wagę do historii kredytowej w BIK oraz zdolności spłaty kredytów bankowych i ratalnych. Chwilówki, które nie są raportowane do BIK lub nie generują pozytywnego scoringu, mogą mieć niewielki wpływ na ocenę zdolności kredytowej. Posiadanie historii korzystania z chwilówek, nie jest wręcz postrzegane przez banki jako pozytywny sygnał. Przez co, uzyskanie kredytu na lepszych warunkach może być niemożliwe.

Podsumowanie – mity o chwilówkach

Choć istnieje przekonanie, że chwilówki mogą poprawić zdolność kredytową i ułatwić dostęp do kredytów na lepszych warunkach, to prawda jest zwykle bardziej skomplikowana. Mit o tanich i darmowych pożyczkach pozabankowych rozwiewa się, gdy zaczynamy analizować ich rzeczywiste koszty, w tym ukryte opłaty i wysokie odsetki. Firmy pożyczkowe znajdują sposoby na obejście regulacji poprzez zastosowanie różnych praktyk, takich jak refinansowanie i korzystanie z licznych spółek zależnych, na czy tracą klienci.