Ostatnia modyfikacja 2025-10-30 Olga Pilichowska

Ostatnia modyfikacja 2025-02-20

Kradzieże tożsamości w celu wyłudzenia kredytu nie należą niestety do rzadkości. Aby chronić się przed tego typu przestępstwem, BIK proponuje usługę zastrzegania kredytowego. Na czym ona dokładnie polega i jak z niej skorzystać?

Czym jest zastrzeżenie kredytowe?

Zastrzeżenie kredytowe (ang. credit freeze – zamrożenie kredytowe), jest to działanie podjęte przez konsumenta, które ma na celu zabezpieczenie jego danych przed nieuprawnionym dostępem i potencjalnymi oszustwami finansowymi. Polega na zgłoszeniu, że w najbliższym czasie nie planuje on brać kredytu czy pożyczki. W wyniku tego, wszelkie próby ubiegania się o kredyt lub pożyczkę na Twoje dane stają się niemożliwe. Usługa ta jest znana w wielu krajach, w Polsce oferuje ją Biuro Informacji Kredytowej (BIK).

Wystarczy, że aktywujesz usługę zastrzeżenia kredytowego w BIK, a informacja o Twoim zastrzeżeniu będzie widoczna dla banków i innych instytucji finansowych uczestniczących w systemie zastrzeżenia kredytowego. Gdy kredytodawca będzie chciał sprawdzić Cię jako potencjalnego klienta, np. wnioskującego o kredyt gotówkowy, otrzyma informację, że masz nałożoną blokadę kredytową i nie udzieli Ci finansowania.

Jak zrobić blokadę kredytową?

Włączenie zastrzeżenia kredytowego jest bardzo proste. Aby to zrobić, musisz posiadać konto na stronie BIK oraz aktywować ofertę zawierającą Alerty BIK. Logujesz się na swoje konto w portalu BIK i po prostu włączasz zastrzeżenie kredytowe. Partnerzy systemu widzą, że nie zgadzasz się na udzielenie kredytu lub pożyczki. Dopóki nie wyłączysz zastrzeżenia kredytowego, żaden bank czy instytucja pożyczkowa nie udzieli zobowiązania finansowego na Twoje dane.

Jakie instytucje finansowe korzystają z systemu zastrzeżenia kredytowego?

• City Handlowy
• Provident
• Pekao Bank Hipoteczny
• AlfaKredyt
• Krakowski Bank Spółdzielczy
• Paytree
• Regionalna SKOK im. św. Brata Alberta
• SKOK Boże Dary
• SKOK Kwiatkowskiego
• SKOK Szopienice
• Krakowska SKOK
• SKOK Wisła
• MediRaty

Jak skutecznie korzystać z zastrzeżenia kredytowego?

Jeśli chcesz włączyć zastrzeżenie kredytowe w BIK, musisz najpierw zarejestrować się na portalu bik.pl i wykupić usługę Alerty BIK. Zrobisz to w kilka minut, bez wychodzenia z domu, postępując zgodnie z poniższymi krokami:

1. Wypełnij formularz: Na początku uzupełnij swoje dane, podając m.in. adres, adres e-mail, numer telefonu komórkowego oraz numer PESEL.
2. Potwierdź tożsamość: Wykonaj przelew identyfikacyjny na kwotę 1 zł na wskazany rachunek bankowy lub skorzystaj z pomocy aplikacji mObywatel.
3. Odbierz link aktywacyjny: Po potwierdzeniu tożsamości otrzymasz link aktywacyjny na swój adres e-mail. Po kliknięciu w ten link, otrzymasz SMS z kodem autoryzacyjnym na swój numer telefonu. Wpisz ten kod na stronie internetowej BIK w wyznaczonym miejscu.
4. Potwierdź włączenie usługi Alerty BIK: Po poprawnym wprowadzeniu kodu autoryzacyjnego potwierdź włączenie usługi Alerty BIK.

Aby zablokować kredyty, będąc już zarejestrowanym i mając włączoną usługę Alerty BIK, zaloguj się na swoje konto w panelu klienta na portalu BIK. Następnie wybierz opcję Zastrzeżenie kredytowe.

Pamiętaj, że blokada umów kredytowych działa jedynie wtedy, gdy masz aktywną usługę Alerty BIK. Jeśli skończy się jej roczna ważność i nie przedłużysz subskrypcji, zastrzeżenie kredytowe zostanie automatycznie wyłączone.

Jakie korzyści daje zastrzeżenie kredytowe?

Blokada kredytowa zapewnia ochronę i minimalizuje ryzyko przed potencjalnymi próbami wyłudzenia kredytu na skradzioną tożsamość. Aktywacja zastrzeżenia kredytowego w BIK jest stosunkowo prosta i można ją zrobić bez wychodzenia z domu. Masz możliwość również w dowolnym momencie wyłączyć zastrzeżenie kredytowe, jeśli zdecydujesz, że już nie potrzebujesz takiej ochrony. Wiedząc, że Twoje dane są chronione, możesz czuć się bezpieczniej.

Czy warto korzystać z blokady kredytowej?

Usługa zastrzeżenia kredytowego teoretycznie jest doskonałym środkiem ochrony przed wyłudzeniem kredytu na skradzioną tożsamość. W praktyce jednak, zbyt mało banków i instytucji pożyczkowych jest w systemie zastrzeżenia kredytowego, aby to rzeczywiście mogło Cię na 100% uchronić przed oszustami. Ze względu na niewielką liczbę partnerów systemu, nie można zagwarantować, że po aktywowaniu zastrzeżenia kredytowego nikt nie uzyska pożyczki na Twoje dane.

Dodatkową wadą systemu jest to, że jest on płatny, a dostęp do niego mają wyłącznie osoby, które wykupiły ofertę zawierającą Alerty BIK.

Jaka jest alternatywa dla zastrzeżenia kredytowego w BIK?

Warto wiedzieć, że BIK oferuje jeszcze jedną usługę, która może uchronić Cię przed wyłudzeniem kredytu na podstawie Twoich danych. Nazywa się to Zastrzeganie dokumentów i działa w ramach systemu Dokumenty Zastrzeżone, prowadzonego przez Związek Banków Polskich. Kiedy zgubisz dowód osobisty lub paszport albo zostanie on skradziony, możesz zastrzec go łatwo w panelu klienta BIK. Informacja o zastrzeżeniu automatycznie trafi do wszystkich banków w Polsce, wielu instytucji finansowych oraz nawet operatorów telefonii komórkowej. Dzięki temu nikt nie będzie mógł użyć Twojego dowodu osobistego do zawarcia umów. Ta usługa jest bezpłatna, ale aby z niej skorzystać, musisz założyć konto w serwisie BIK.

Inną opcją ochrony danych jest system Bezpieczny PESEL. Został on stworzony przez Polski Związek Instytucji Pożyczkowych oraz firmę CRIF Sp. z o.o. Serwis bezpiecznypesel.pl działa w bardzo prosty sposób i pozwala zastrzec Twój numer PESEL w dwóch konkretnych sytuacjach. Po pierwsze, gdy chcesz chronić swój PESEL przed kradzieżą danych i wyłudzeniem pożyczek lub zawarcia innych umów w Twoim imieniu. Po drugie, gdy tracisz swoje dokumenty. Zastrzeżone dane trafiają do systemu CRIF, który jest bazą danych wykorzystywaną do weryfikacji konsumentów zawierających umowy z przedsiębiorcami, np. umowy pożyczki. Raz zastrzeżony numer PESEL jest chroniony w bazie danych do czasu, kiedy samodzielnie cofniesz jego zastrzeżenie lub zgłosisz odnalezienie zagubionych dokumentów.

Podsumowanie – zastrzeżenie kredytowe

Choć blokada kredytowa BIK może być przydatnym narzędziem w minimalizowaniu ilości wyłudzeń finansowych, to nie stanowi ona pełnej ochrony. Warto zawsze być czujnym i dbać o swoje dane, aby uniknąć nieprzyjemnych konsekwencji związanych z kradzieżą tożsamości.

FAQ – Najczęściej zadawane pytania

Czy mogę wyłączyć zastrzeżenie kredytowe samodzielnie?
Tak, wyłączyć zastrzeżenie kredytowe można w każdej chwili, logując się na swoje konto w portalu BIK lub kontaktując się z Centrum Obsługi Klienta BIK telefonicznie, podając wcześniej ustawiony PIN odwołania zastrzeżenia kredytowego.

Czy zastrzeżenie kredytowe w BIK gwarantuje całkowitą ochronę przed wyłudzeniem kredytu?
Nie, zastrzeżenie kredytowe w BIK nie daje takiej gwarancji, ponieważ nie wszystkie instytucje finansowe przystąpiły do systemu zastrzeżenia kredytowego. Jednak znacznie ogranicza ryzyko wyłudzenia kredytu na Twoje dane.

Czy muszę mieć aktywne Alerty BIK, aby włączyć zastrzeżenie kredytowe?
Tak, zastrzeżenie kredytowe jest dostępne tylko w ramach pakietów ofert zawierających Alerty BIK.

Jak potwierdzić tożsamość podczas aktywacji zastrzeżenia kredytowego?
Możesz potwierdzić tożsamość poprzez przelew identyfikacyjny na kwotę 1 zł ze swojego konta bankowego lub za pomocą aplikacji mObywatel, co jest najszybszą metodą.

Co się stanie, jeśli zapomnę wyłączyć zastrzeżenie kredytowe przed złożeniem wniosku o kredyt?
W takiej sytuacji instytucja finansowa nie udzieli Ci finansowania. Aby uzyskać kredyt, musisz najpierw wyłączyć zastrzeżenie kredytowe.

Czy zastrzeżenie kredytowe jest płatne?
Zastrzeżenie kredytowe jest bezpłatną funkcjonalnością dostępną w ramach ofert zawierających Alerty BIK, które są usługami płatnymi.