W dzisiejszym skomplikowanym świecie finansów, często potrzebujemy wsparcia w znalezieniu odpowiedniego kredytu. Warto wtedy skorzystać z fachowej pomocy doradcy lub pośrednika kredytowego. Mimo że obie profesje mogą wydawać się podobne, istnieją istotne różnice między nimi, które warto zrozumieć.

Doradca i pośrednik kredytowy – to nie to samo

Zanim zdecydujesz się skorzystać z usług konkretnego specjalisty od kredytów, ważne jest, aby wiedzieć do kogo najlepiej udać się po pomoc. 

W Ustawie o kredycie hipotecznym oraz nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami z 23.03.2017 r., w rozdziale trzecim Świadczenie usług doradczych, znajdziemy przepisy różnicujące doradców i pośredników kredytowych.

Doradca kredytowy

Kto nie może używać określeń doradca lub doradztwo? Osoby świadczące doradztwo z ramienia kredytodawcy, powiązanego pośrednika kredytu hipotecznego lub agenta powiązanego pośrednika kredytu hipotecznego. W związku z tym, doradca kredytowy to jedynie podmiot, który nie otrzymuje prowizji ani wynagrodzenia od kredytodawcy. Środki pobiera zatem jedynie od klienta. Tylko w takim przypadku może określać się mianem niezależnego doradcy. Niektóre firmy omijają tę ograniczającą definicję, nazywając swoich pracowników ekspertami finansowymi.

Główne cechy doradcy kredytowego

• Doradztwo: Doradca kredytowy skupia się głównie na doradztwie finansowym i pomocy klientom w zrozumieniu ich potrzeb kredytowych oraz dostępnych opcji. Ich celem jest zapewnienie klientowi wiedzy i wsparcia w wyborze najlepszego rozwiązania kredytowego.
• Bezpośredni kontakt z klientem: Doradcy kredytowi często pracują bezpośrednio z klientami, pomagając im zrozumieć różne aspekty procesu kredytowego, takie jak warunki kredytu, wymagane dokumenty czy możliwości spłaty.
• Brak umów z instytucjami finansowymi: Doradcy kredytowi nie mają bezpośrednich umów z instytucjami finansowymi w celu udzielania kredytów. Ich rolą jest zapewnienie klientowi niezależnego doradztwa i pomocy w wyborze najlepszego produktu finansowego.

Pośrednik kredytowy

Pośrednik kredytowy różni się od doradcy kredytowego pod względem sposobu pobierania wynagrodzenia, które pochodzi od instytucji udzielającej kredytu, a nie od klienta. Chociaż niektórzy klienci mogą postrzegać to jako potencjalny konflikt interesów, nie zawsze musi to oznaczać brak obiektywizmu. W rzeczywistości wiele zależy od wyboru odpowiedniej osoby do współpracy. W pewnym sensie interesy klientów chroni także wspomniana wcześniej ustawa. Przede wszystkim przed rozpoczęciem świadczenia usług doradczych, osoba ta jest zobowiązana poinformować klienta, czy jej rekomendacje będą dotyczyć wyłącznie produktów kredytowych związanych z własną instytucją, czy też szerokiej gamy ofert rynkowych.

Kredytodawcy, powiązani pośrednicy kredytu hipotecznego lub agenci pośredników są również zobowiązani do przedstawienia trzech ofert umów o kredyt hipoteczny wraz z formularzami informacyjnymi. Mają obowiązek uczciwie informować o kluczowych parametrach, takich jak rzeczywista roczna stopa oprocentowania, oraz rekomendować rozwiązania, które najlepiej odpowiadają potrzebom i możliwościom finansowym klienta.

Ponadto dokonują oceny zdolności kredytowej klienta i w ogólności pomagają w uzyskaniu kredytu hipotecznego. Jednak ostateczna decyzja zawsze należy do klienta.

Kluczowe cechy pośrednika kredytowego

• Pośrednictwo w procesie uzyskiwania kredytu: Pośrednik kredytowy działa jako pośrednik między klientem a instytucjami finansowymi, pomagając klientowi w uzyskaniu kredytu. To znaczy, że pośrednik może mieć umowy z różnymi bankami lub innymi instytucjami finansowymi w celu oferowania ich produktów kredytowych.
• Negocjacje warunków kredytowych: Pośrednik kredytowy może negocjować warunki kredytu w imieniu klienta z różnymi instytucjami finansowymi. Będzie on starał się uzyskać jak najlepsze warunki, takie jak niższe oprocentowanie czy lepsze warunki spłaty.
• Ułatwianie procesu aplikacyjnego: Pośrednik kredytowy może pomóc klientowi w wypełnieniu wniosków kredytowych oraz zbieraniu wymaganych dokumentów.

Podsumowanie – doradca a pośrednik finansowy

Istnieją istotne różnice między rolami doradcy i pośrednika. Mimo że oferują oni wsparcie klientom w zakresie kredytów i produktów finansowych. Doradca skupia się głównie na edukacji klienta, podczas gdy pośrednik pomaga w uzyskaniu konkretnego kredytu.